השנה האחרונה לימדה אותנו שחשוב מאוד להיות מאופסים בכל הקשור לביטוחי הבריאות שלנו, אם חלילה נצטרך להפעיל אותם מכל סיבה שהיא. אשרת בן משה, מנכ"לית ומייסדת הסטארט-אפ ג'ינג'ר (Ginger), המתמחה בתחום ביטוחי הנסיעות לחו"ל וביטוחי הבריאות לחברות ההייטק ועובדיהן, מציינת שיש מספר שאלות שחשוב מאוד לשאול את סוכן הביטוח כאשר ניגשים לעשות ביטוח בריאות בתקופת פוסט קורונה או מעוניינים לשנות את הקיים, שאלות פשוטות שלא בהכרח הלקוח חושב לשאול, אבל הן חשובות לאין שיעור ויכולות לחסוך לו הרבה עוגמת נפש וזמן בעתיד.
בשל משבר הקורונה ההכנסות שלי הוקטנו, לצד ההוצאות שלי שגדלו. אני משלם מאות שקלים מידי חודש על ביטוח בריאות לי ולמשפחתי ואני שוקל האם כדאי לי לצמצם או לבטל את הכיסויים שיש לנו כרגע?
אין ספק שבעקבות משבר הקורונה בשנה האחרונה הייתה פגיעה רבה גם בפן הכלכלי, רבים הוצאו לחל"ת, עצמאים צמצמו פעילות וכו'.. יחד עם זאת חשוב לזכור שגם הבריאות שלכם יכולה להיפגע ויתכן כי תזדקקו לביטוח רפואי ואולי אפילו ילדיכם יצטרכו. דובר לא מעט על הנזקים הרפואיים בקרב ילדים בהיבט של חרדות, טיפול בבעיות קשב וריכוז ועוד ויתכן ותצטרכו להפעיל את הביטוח על מנת לטפל בהם. במידה וקיים קושי לשלם את פרמיית הביטוח, חשוב לבדוק עם איש מקצוע כמו סוכן הביטוח האם ניתן להקטין תשלומים לזמן מסוים, או להקפיא חלק מהם, אך חשוב לזכור כי זה ניתן לתקופת זמן מוגבלת. אופציה נוספת היא לבחון אפשרות של ויתור על נספח מסוים שניתן לוותר עליו ובכך להקטין את העלות החודשית. חשוב לזכור כי ברגע שרוצים להחזיר את הנספח לתוקף מחדש, תידרש הצהרת בריאות חדשה.
עד כה לא רכשתי מעולם ביטוח בריאות. אני ובני משפחתי מחוסנים לאחר חיסון שני, כך שאני לא רואה סיבה למהר ולעשות ביטוח בריאות היום כי אני תמיד אוכל לרכוש בעתיד ביטוח מסוג זה.
נכון, תמיד אפשר להצטרף לביטוח בריאות. בלי קשר לעניין ההוצאות הרפואיות הקשורות בקורונה, שמכוסות ברובן ע"י הרפואה הציבורית, ביטוח בריאות מבטיח נגישות גבוהה יותר לשירותים מסוימים וכן כיסוי להוצאות מסוימות שלא מכוסות דרך הרפואה הציבורית ושאינן כלולות בסל הבריאות. יש לקחת בחשבון את מצב הבריאות בכניסה לביטוח וכן את גיל ההצטרפות המשפיעים מאוד על הפרמיה. נכון להיום לא בוצעו שינויים בשאלוני הבריאות הנדרשים בהצטרפות לביטוח בעקבות נגיף הקורונה, אך לא ניתן להסיק מכך כי בעתיד לא יבוצעו שינויים מהשפעות הקורונה המתמשכות ושלא יוחרגו כיסויים / אירועים רפואיים, כפי שכבר קרה בביטוח נסיעות לחו"ל למשל. מומלץ לדאוג לכיסוי משפחתי כבר מהיום וליהנות מכיסויים מורחבים הכוללים אירועים רפואיים שקשורים גם לקורונה (חברות ביטוח לא משנות תנאים קיימים לבעלי פוליסה קיימת). ביטוח רפואי מבטיח ביטחון כלכלי למשפחה במידה ומתרחש אירוע רפואי, כמו למשל הזדקקות לתרופות שאינן בסל וכו'.
בעת ההצטרפות לביטוח בריאות הלקוח נדרש למלא שאלון והצהרת בריאות. לא ראיתי כעת שאלות ייעודיות הנוגעות לנגיף הקורונה, אך האם בעתיד זה יכול להשתנות?
נכון לרגע זה רוב חברות הביטוח לא הוסיפו שאלות הקשורות לקורונה ולא שונו שאלוני הבריאות. מה גם שחברות הביטוח צריכות לקבל לרוב אישור של משרד האוצר בכדי לשנות שאלוני בריאות. למרות שזהו המצב כרגע, לא ניתן להסיק מכך בוודאות כי לא ישונו בעתיד השאלונים ולא יתווספו שאלות הקשורות לבעיות בריאותיות הנובעות מנגיף הקורונה, ולכן חשוב מאוד לשמור על הביטוחים הקיימים. מי שטרם רכש ביטוח בריאות, רצוי שיבחן את האפשרות הזו בהתאם לצרכיו האישיים כל זמן ששאלוני הבריאות לא שונו. משמעות של שינוי בהצהרת הבריאות עשויה לגרור עמה תוספות במחיר הפרמיה והחרגות כלשהן הקשורות לנגיף הקורונה (למשל: אי כיסוי לבעיה ספציפית).
קראתי לא מזמן את פוליסת הבריאות המשפחתית שלי ולא מצאתי שום התייחסות לקורונה ולאירועים רפואיים הנובעים ממנה. האם זה אומר שקורונה לא מכוסה בפוליסה?
ממש לא. ביטוח רפואי כולל כיסוי לאירועים רפואיים ולתוצאות כגון אשפוזים / בדיקות אבחנתיות / ניתוחים הנובעים מכל סיבה רפואית ובכללה גם הקורונה או כל נגיף עתידי אחר, בתקווה שלא יבוא אחד נוסף.
בביטוח הבריאות שלי קיים כיסוי של "תרופות מחוץ לסל הבריאות" וכיסוי נוסף "לתרופות מיוחדות". האם זה ייתן מענה לי ולמשפחתי אם חלילה נזדקק להן בעקבות אירועים רפואיים הנובעים מהדבקה בנגיף הקורונה?
אכן בכיסויי תרופות מיוחדות קיים כיסוי לתרופה שאושרה ע"י רופא מומחה ושיש לפחות 2 מחקרים נחשבים התומכים במתן התרופה. כיום טרם נמצאה תרופה לקורונה, אך בהחלט קיים סיכוי טוב כי בעתיד, ואולי לא כזה רחוק, תימצא התרופה היעילה לכך. במקרה שכזה חברות הביטוח יתמכו בכיסוי עבור התרופה הנ"ל באם היא תהיה מחוץ לסל התרופות. עם זאת, מוקדם מידי כדי לדעת בוודאות.
בביטוח הבריאות שלי קיים כיסוי לניתוחים בארץ ובחו"ל- האם הוא כולל גם ניתוחים עקב הידבקות בנגיף הקורונה?
ביטוח בריאות כולל כיסוי לאירועים רפואיים שונים, כולל ניתוחים. נכון להיום הטיפול בקורונה ניתן במסגרת הרפואה הציבורית כמו שכולנו היינו עדים אליו בשנה האחרונה. מוקדם עדיין לדעת את השפעת הנגיף על גוף האדם ולמה הוא עלול לגרום בשנים הקרובות ויתכן מצב בו אנשים שחלו בקורונה יזדקקו לניתוחים כאלה ואחרים. במקרה שכזה חברות הביטוח עתידות (נכון להיום בפוליסות הקיימות) לכסות עלויות ניתוחים אלו היות ומדובר באירוע רפואי לכל דבר ועניין.