הכתבה נכתבה בשיתוף הפניקס אשראי צרכני
המחירים לא מפסיקים לעלות, ואת ההכבדה על הכיס כולנו בסופו של דבר מרגישים. כשמוסיפים לכך את חוסר הוודאות הכלכלי והתעסוקתי שמאפיין את השנים האחרונות, גדל הצורך בהתנהלות כלכלית נכונה שתסייע לחסוך בהוצאות. הנה 5 דרכים שיסייעו לכם לייצר חיסכון משמעותי בכל חודש.
לאתר את ה"חורים בדלי" המשפחתי
ההוצאה החודשית הכוללת מורכבת מהרבה מאוד הוצאות, חלקן קטנות ובלתי מורגשות אך מצטברות לסכומים משמעותיים. אלה בעצם ה"חורים בדלי", שהרבה פעמים אנחנו לא מודעים לקיומם או למידת השפעתם על סך ההוצאה החודשית. כך למשל הזמנת אוכל לעבודה בעלות של 30 ₪ נראית כמו הוצאה לא גבוהה, אך ברמה החודשית היא יכולה להגיע ל- 600 ₪.
אותו העיקרון חל על יציאה למסעדות או ביצוע רכישות אונליין. ברגע שרואים את התמונה הגדולה, למשל כמה הוצאנו בכל חודש על סעיפים כמו מסעדות או רכישות אונליין, קל יותר לבצע פעולות כדי לצמצם הוצאות לא הכרחיות: למשל להביא בחלק מהימים אוכל מהבית, להגביל את הרכישות אונליין לסכום מוגדר, לקנות מוצרי יד 2 ועוד.
אחת הדרכים לבצע מעקב אחר ההוצאה החודשית בצורה קלה ונוחה, היא באמצעות אפליקציות לניהול תקציב. חלק מהאפליקציות יכולות להתחבר לחשבונות הבנק ושל חברות כרטיסי האשראי, לנתח את התנועות ולחלק את ההוצאות לקטגוריות – ובצורה הזו לאפשר לכם לקבל תובנות והחלטות כלכליות חשובות בלחיצת כפתור.
לעקוב אחרי החשבונות השוטפים
גם אנשים שעוקבים אחרי ההוצאות, מקבלים פעמים רבות את תשלומי החשבונות השונים כגזירת גורל. לפעמים החשבונות השוטפים עולים בחדות – למשל בעקבות מחיר הטבה שהסתיים בחבילת התקשורת או חשבון מים מנופח בעקבות נזילה או טעות בחיוב. לכן חשוב לעקוב אחרי החשבונות השוטפים, לראות אם יש קפיצה חריגה ובעת הצורך לפנות לגוף הרלוונטי לנהל משא ומתן כדי לנסות ולהוזיל את העלות.
לנהל תקציב אקטיבי
לצד המעקב אחרי הוצאות חריגות, חשוב לנהל תקציב המרכז את כל ההכנסות וההוצאות ומאפשר לנו לשמור על תזרים חיובי או לפחות מאוזן. כדי לעמוד במשימה, כדאי לחלק את ההוצאות השונות לקטגוריות ולהגדיר תקרה חודשית לכל אחת מהן. קטגוריות לדוגמה: הוצאה על מזון, קניות, בילויים, נסיעות, הזמנת אוכל בחוץ ועוד.
הגדרת תקרות חודשיות לכל קטגוריה תאפשר לנו להיות ממוקדי מטרה, כך שאם למשל ההוצאה על בילויים מתקרבת לתקרה שהגדרנו כבר באמצע החודש, נהיה מודעים לכך שצריך בשאר החודש להוציא פחות על בילויים כדי לא לחרוג מהיעד. ככל שנעמוד ביעדים השונים, כך יהיה קל יותר לנהל תקציב שמעניק לנו אוויר כלכלי לנשימה. גם במקרה הזה, אפליקציות לניהול תקציב יכולות לסייע.
לקנות בצורה חכמה בסופר
ההוצאה על מזון היא השלישית בגודלה מכלל הוצאות הצריכה של משק בית והיא מהווה 18.7% מסך ההוצאה לתצרוכת, כלומר קרוב ל- 3,000 ₪ בחודש[1]. גם במקרה הזה, לא מדובר בגזירת גורל: ראשית, הרבה מהמזון שאנחנו קונים נזרק לפח. למעשה, לפני נתוני עמותת "לקט ישראל", מדי חודש נזרק מזון בשווי ממוצע של 335 ₪ בכל משק בית, כלומר 4,020 ₪ בשנה.
מנתונים אלה עולה שצרכנות חכמה והתאמת כמויות המזון לצריכה בפועל תאפשר לחסוך מאות שקלים בחודש. אפשר לחסוך עוד יותר, באמצעות צרכנות חכמה שכוללת הזמנת מצרכים אונליין (בצורה שמנטרלת חלק מהרכישות האימפולסיביות בביקור הפיזי בסופר). אם כבר הולכים לסופר, מומלץ להגיע עם רשימה מוכנה מראש כדי להפחית רכישות לא מחויבות.
נטילת הלוואה חכמה המותאמת לצרכינו בעת הצורך
לצד ההוצאות השוטפות, החיים כוללים מגוון הוצאות חד פעמיות – מהצורך לקנות רכב חדש ועד מימון אירוע משפחתי או מימון צורך רפואי דחוף מהכיס הפרטי. במקרים שבהם אין מספיק כסף פנוי למימון צרכים אלו, אפשר לשקול נטילת הלוואה שמתאימה לצרכים וליכולות ההחזר שלכם. לעתים, נטילת הלוואה יכולה להיות רלוונטית גם לצורך פירעון מספר הלוואות קטנות ויקרות, ככל שהריבית על ההלוואה החדשה נמוכה יותר, וככל שהדבר משתלם גם לאחר התחשבות בכל העמלות שיש לשלם, כולל עמלות פירעון מוקדם של ההלוואות האחרות (ככל שקיימות).
איך לוקחים הלוואה בצורה חכמה? אחרי שבניתם תקציב שמרכז את כלל ההכנסות וההוצאות והחלטתם על גובה ההלוואה אותה הייתם רוצים לקבל, תוכלו לבחון מהי יכולת ההחזר שלכם: מהי ההכנסה הפנויה שנותרה לאחר שמפחיתים מההכנסות את ההוצאות השונות.
מומלץ לקחת בחשבון הוצאות עתידיות בלתי צפויות ולקבוע מרווח ביטחון כלשהו. בהתאם לכך תוכלו להבין באיזה סכום החזר חודשי תוכלו לעמוד בלי להיכנס למינוס או להגדיל אותו מידי חודש.
לאחר חישוב יכולת ההחזר, חשוב לבצע השוואה בין מספר גופים שנותנים הלוואות – ולא להסתפק רק בבנק שלכם: בשנים האחרונות גוברת הפופולריות של הלוואות חוץ בנקאיות, שלצד תנאים אטרקטיביים כוללות שורה של יתרונות. כך למשל הלוואה מבית הפניקס מאפשרת לכם ליהנות מגמישות מרבית, באמצעות מתן האפשרות להתאימה לצרכים וליכולות ההחזר שלכם, בכפוף למדיניות הפניקס.
בנוסף, הלוואה חוץ בנקאית לא מכבידה על מסגרת האשראי בבנק, והפניקס מאפשרת הליך אישור הלוואה מבלי לדרוש בטחונות או ערבים.
גם במציאות של עליות מחירים, אפשר לחסוך מאות ולעיתים אף אלפי שקלים מדי חודש בהוצאה המשפחתית. הכול מתחיל בהתנהלות כלכלית נכונה, שתאפשר לכם לקבל החלטות חכמות.
המלווה הפניקס אשראי צרכני בע"מ, ח.פ. 513872739, מס' רישיון: 67136. האמור אינו מהווה הצעה למתן אשראי ואין באמור ייעוץ ו/או המלצה לנטילת הלוואה. מתן כל הלוואה ותנאיה כפופים לשיקול הדעת הבלעדי והסופי של המלווה, לנהליו, לתנאי החיתום שלו ולתנאי הסף שיקבעו בהם. המלווה רשאי לשנות את התנאים בכל עת וללא הודעה מוקדמת.
אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. קבלת ההלוואה עשויה להיות כרוכה בתשלום עמלות כפי שיפורט במסמכי ההלוואה. הצעת ההלוואה תינתן (ככל שתינתן) לכל לקוח בהתאם לבקשתו ולנתוניו האישיים. התנאים שיחייבו את הצדדים, הם התנאים שיכללו במסמכי ההלוואה וכל מסמך אחר הקשור להלוואה.
הכתבה נכתבה בשיתוף הפניקס אשראי צרכני